Dijital sigorta satış kanalları: web, mobil ve API ile satış

Dijital sigorta satışı, sigorta ürünlerinin teklif, bilgi toplama, ödeme ve poliçe teslimi adımlarıyla birlikte web, mobil uygulama veya API üzerinden uçtan uca çevrim içi satılması demektir. Sigorta şirketleri için dijital kanallar artık acente ve bankasürans kanallarının alternatifi değil, onları tamamlayan ve aynı altyapıyı paylaşan satış yollarıdır.

Dijital satışta başarıyı belirleyen şey tek bir kanalın ne kadar iyi tasarlandığı değil, kanalların aynı ürün, fiyat ve poliçe servislerini ne kadar tutarlı kullandığıdır. Web sitesinde bir fiyat, mobil uygulamada başka bir fiyat görülen bir yapı, hem müşteri güvenini hem de operasyonel kontrolü zayıflatır.

Dijital sigorta satış kanalları nelerdir?

Dijital sigorta satışında üç ana kanal vardır: sigorta şirketinin kendi web sitesi, mobil uygulaması ve partnerlerin kullandığı API kanalı. Bunlara ek olarak dijital araçlarla desteklenen çağrı merkezi ve mesajlaşma kanalları da giderek önem kazanıyor.

Web sitesi üzerinden doğrudan satış

Müşterinin arama motoru, reklam veya marka bilinirliğiyle ulaştığı ve teklif alıp poliçe satın aldığı kanaldır. Trafik, kasko, zorunlu deprem sigortası (DASK), konut ve seyahat gibi standartlaşmış ürünler için uygundur. Web kanalında arama motoru görünürlüğü, sayfa hızı ve formun sadeliği dönüşüm üzerinde doğrudan etkilidir.

Mobil uygulama

Mobil uygulama, yeni müşteri kazanımından çok mevcut müşteriyle ilişkiyi derinleştirmek için güçlü bir kanaldır. Poliçe görüntüleme, yenileme, ek ürün satışı, hasar ihbarı ve bildirimler mobil uygulamanın temel işlevleridir. Uygulama indirme bariyeri nedeniyle ilk satın alma çoğunlukla web üzerinden gerçekleşir.

API ile partner ve aracı satışı

Sigorta şirketinin ürünlerini acente yazılımları, karşılaştırma platformları, bankalar, e-ticaret siteleri ve dijital platformlar aracılığıyla sattığı kanaldır. Türkiye'de karşılaştırma platformları genellikle acente yetkisiyle çalışır ve birden fazla sigorta şirketinin API'sine bağlanır. Bu kanalın ayrıntıları için gömülü sigorta ve acente portalı makalelerine bakabilirsiniz.

Dijital destekli çağrı merkezi ve mesajlaşma

Müşteri teklifi web sitesinde başlatıp tamamlamadığında, çağrı merkezi temsilcisi aynı teklif üzerinden devam edebilir. Ödeme bağlantısının SMS veya mesajlaşma uygulaması üzerinden gönderilmesi, hibrit satışın yaygın bir örneğidir.

Dijital satış kanalları nasıl karşılaştırılır?

Her kanalın hedef kitlesi, maliyet yapısı ve teknik gereksinimi farklıdır. Aşağıdaki tablo, kanal stratejisi belirlerken kullanılabilecek bir çerçeve sunar.

Dijital sigorta satışında ortak altyapı nasıl kurulur?

Dijital sigorta satışında tüm kanallar aynı ürün tanımını, fiyatlama motorunu, poliçe servisini, ödeme ve doküman servislerini kullanmalıdır. Kanallar arasında farklılaşan tek şey sunum katmanı ve kanal bazlı parametreler olmalıdır.

Bu yapının temel bileşenleri şunlardır:

• Ürün ve fiyat servisi: Teklif, her kanalda aynı fiyatlama motoru tarafından hesaplanır; kanal indirimi veya kampanya gibi farklar parametre olarak yönetilir.
• Müşteri ve teklif kaydı: Müşterinin başlattığı teklif merkezi olarak saklanır; böylece web sitesinde başlayan süreç çağrı merkezinde veya mobil uygulamada devam edebilir.
• Dış sorgular: Araç, hasar geçmişi ve adres gibi bilgiler, SBM ve TRAMER entegrasyonları üzerinden merkezi olarak sorgulanır.
• Ödeme servisi: 3D Secure ile kart ödemesi, taksit seçenekleri ve kart saklama işlemleri ödeme kuruluşunun güvenli altyapısıyla yapılır.
• Doküman ve iletişim servisi: Poliçe, bilgilendirme formu ve makbuz anında üretilip e-posta, SMS veya uygulama içinden iletilir.
• API ağ geçidi: Partner kanalları ve kendi ön yüzleri aynı güvenlik, hız sınırlama ve loglama kurallarıyla arka uca erişir.

ProdayTech olarak dijital kanal projelerinde ön yüzden önce bu ortak servis katmanının netleştirilmesini öneriyoruz; yeni bir kanal eklemek, ancak bu katman sağlamsa hızlı ve düşük riskli olur.

Dijital satışta müşteri yolculuğu nasıl tasarlanmalı?

İyi bir dijital satış yolculuğu, müşteriden en az bilgiyi isteyip gerisini güvenilir kaynaklardan tamamlayan, fiyatı erken gösteren ve ödemeyi tek ekranda bitiren bir akıştır. Her ek alan ve her ek sayfa, formun terk edilme olasılığını artırır.

Pratik tasarım ilkeleri:

• Kimlik numarası, plaka veya adres gibi anahtar bilgilerle başlayın; diğer bilgileri mümkün olduğunca sorgularla doldurun.
• Fiyatı olabildiğince erken gösterin, teminat seçimini fiyat üzerinden anlaşılır kılın.
• Teminat farklarını sade bir dille ve karşılaştırmalı olarak sunun.
• Mobil ekranda tek elle doldurulabilecek form tasarımı yapın.
• Hata mesajlarını teknik değil, yönlendirici bir dille yazın.
• Tamamlanmayan teklifler için izinli iletişimle hatırlatma yapın.

Müşteri deneyimi tasarımının ayrıntıları için sigortada dijital müşteri deneyimi makalesine göz atabilirsiniz.

Dijital sigorta satışında mevzuat açısından nelere dikkat edilmeli?

Dijital satışta sigorta mevzuatındaki bilgilendirme yükümlülükleri, tüketici mevzuatındaki mesafeli finansal hizmet kuralları, kişisel verilerin korunması ve ticari elektronik ileti kuralları birlikte uygulanır. Bu yükümlülüklerin ekran akışına baştan yerleştirilmesi gerekir.

• Bilgilendirme: Satın alma öncesinde teminat, istisna, prim ve sigorta şirketi bilgileri ile ilgili bilgilendirme belgeleri müşteriye sunulmalı ve sunulduğu kayıt altına alınmalıdır.
• Cayma ve iptal: Mesafeli sözleşmelere ilişkin cayma hakkı ve iptal koşulları açıkça gösterilmelidir.
• KVKK: 6698 sayılı Kişisel Verilerin Korunması Kanunu kapsamında aydınlatma metni sunulmalı, açık rızaya dayanan işlemler ayrı onaylarla alınmalıdır.
• Ticari ileti izni: Pazarlama amaçlı SMS ve e-posta gönderimleri için alıcının onayı alınmalı ve İleti Yönetim Sistemi (İYS) kayıtlarıyla uyum sağlanmalıdır.
• İşlem kaydı: Hangi metnin hangi sürümünün, hangi tarihte ve hangi kanalda onaylandığı saklanmalıdır.

Dijital satış kanalı adım adım nasıl kurulur?

Dijital satış, sınırlı sayıda ürünle başlayan ve ölçümle büyütülen bir program olarak yönetilmelidir.

1. Ürünleri önceliklendirin: Standart, kısa formlu ve yüksek arama hacmine sahip ürünlerle başlayın.
2. Ortak servis katmanını hazırlayın: Ürün, fiyat, poliçe, ödeme ve doküman servislerini kanal bağımsız API'ler olarak açın.
3. Müşteri yolculuğunu tasarlayın: Formu gerçek kullanıcılarla prototip üzerinde test edin, gereksiz alanları çıkarın.
4. Mevzuat akışlarını yerleştirin: Bilgilendirme, onay ve kayıt adımlarını hukuk ve uyum ekipleriyle birlikte doğrulayın.
5. Ölçüm altyapısını kurun: Adım bazlı terk oranı, teklif-poliçe dönüşümü ve kanal bazlı prim üretimini izleyecek raporlamayı hazırlayın.
6. Yayına alın ve iyileştirin: Kontrollü deneylerle form, fiyat gösterimi ve ödeme ekranında sürekli iyileştirme yapın.
7. Yeni kanallara genişleyin: Aynı servis katmanını mobil uygulama ve partner API'lerine açın.

Dijital satış kanalları için kontrol listesi

• Tüm kanallar aynı fiyatlama motorunu ve ürün tanımını mı kullanıyor?
• Bir kanalda başlayan teklif, başka bir kanalda devam ettirilebiliyor mu?
• Form, mobil cihazda kolayca doldurulabiliyor mu?
• Bilgilendirme belgeleri ve onaylar sürüm bilgisiyle kayıt altına alınıyor mu?
• Ticari ileti izinleri İYS ile uyumlu yönetiliyor mu?
• Adım bazlı terk oranı ve teklif-poliçe dönüşümü düzenli izleniyor mu?
• Partner API'leri belgelenmiş, sürümlenmiş ve izleniyor mu?
• Yoğun dönemler için yük testi yapıldı mı?

Dijital kanal mimarinizi değerlendirmek isterseniz iletişim sayfamızdan bize ulaşabilirsiniz.